随着大数据、云计算、移动互联网、5G技术的发展，数字经济已经进入加速创新、引领发展的新阶段。在新一波技术革命和产业变革的推动下，数字金融作为富有生命力的新兴产业，在消除数字鸿沟的同时，还将为国家高质量发展提供新动力。为此，必须顺应数字普惠金融的发展潮流，主动转型金融发展模式，推进金融体制改革，以进一步推动我国经济实现高质量发展。

保障数字普惠金融可持续发展

一是政府及有关部门要制定规范、清晰的监管制度，重视普惠金融风险防范，确定各监管主体的责任与划分，健全监管组织和制度，适时出台相关的政策与标准，为实现数字普惠金融的健康发展奠定坚实基础。在此基础上，政府要采取完善资料分享、风险预警体系等加强监督的措施。二是要建立健全金融机构的风险控制机制。通过对普惠理财产品的设计、技术、流程和服务等进行全面评价，辨识和分析其中的风险，制定相应的对策，从而对可能出现的风险问题作出及时有效处理。同时，应通过引进第三方评价体系、制定相应的风险评价指标、减少产业风险等措施，强化对数字普惠金融的监管力度。三是监管部门应主动介入，建立健全数字化普惠金融行业的自我约束与监督机制，健全相关法律法规，提高相关执法水平，对违反规定的企业予以严惩。数字普惠金融组织应强化自身的风险认知与管理能力，构建完善的信息披露体系，要主动进行金融健康知识普及，将各种类型的风险信息适时地公布给使用者。四是要促进科技进步与信息分享。通过人工智能、大数据、区块链等前沿科技，构建完善的普惠风险评价与监管体系，提升相关部门的风险辨识与治理水平。在此基础上，要加大资源整合力度，构建资源共享平台，广泛接收各方资源，以达到有效预防和控制风险的目的。

促进地区数字普惠金融的基本建设

数字普惠金融服务的发展离不开健全的数字基础设施，在数字化建设过程中，数字基础设施的建设和完善是至关重要的环节，只有不断优化和深化数字基础设施，才能更好地发挥数字普惠金融的作用。首先，要构建面向企业的数字化普惠金融平台，利用关联的金融机构信息，改善中小企业的融资途径。针对小微经济的业务转换问题，建立企业发展支持基金，利用数字技术对各种普惠金融服务资源进行集成处理，帮助小微企业实现数字化转型。其次，将数字普惠金融与乡村振兴相结合，加大对农村地区的信贷支持力度，提升农村电信网络质量，增强农村互联网运行能力，改善农村网络应用环境。再次，定量评估普惠信贷主体的信贷情况，降低贷款成本，充分挖掘数字经济的发展潜能，支持地区经济的可持续发展。相关部门应主动执行《银行业保险业绿色金融指引》，通过增加专门的服务组织、培育专门的优质人才、实施特殊的奖励措施等，促使各金融组织主动将指引付诸实施。同时，可通过轻资产质押来降低借款公司的还贷负担，以增加其筹资规模。

促进数字普惠金融与经济一体化发展

在发展数字普惠金融时，要根据地区特点，采取差异化的发展战略。要优先升级调整金融体系完善、金融资源丰富和技术条件先进的区域，主动推动区域金融组织和互联网公司进行合作，对金融服务体系进行创新和优化，同时还需要结合网络信息，对区域金融服务进行有效反馈和评估。在数字普惠金融外溢效果并不显著的地区，应结合本地普惠金融发展特点及当前区域的实际情况，加速推进数字化普惠金融体系建设。另外，要利用普惠金融推动地区高质量发展，不断扩大数字普惠金融的覆盖面，打破数字普惠金融在时间和空间上的局限性。为实现数字普惠金融与经济一体化发展的目的，要充分利用各种智能设备以及机器人过程自动化等手段，提高实体店面的服务效率，建立起线上、线下多个接触点，为数字普惠信贷用户带来更便捷、更有效的访问体验。同时，也要重视提升与改善服务体验，特别是要加强各种线上数据认证、生物特征辨识等智能工具的使用，提供普惠理财产品的线上推介与政策解释等个性化服务，从而进一步提升数字化普惠信贷的使用率。

（作者单位：安徽财经大学）