对于需要短期周转资金的投保人而言，保单贷款既可以解决投保人短期财务问题，又可以继续维持保险合同的效力。但保单贷款并非“天上馅饼”，也可能引发风险。

消费者王女士于2011年2月投保了一份保险，2021年1月因家中急需用钱，通过保险公司办理了保单贷款业务，贷款5万元。贷款到期后，保险公司根据保单合同约定多次提醒王女士偿还贷款，但其因经济原因无力偿还，最终导致保单效力中止。2022年9月，王女士突发疾病住院治疗，出院后她到保险公司申请理赔，保险公司审核时发现保单已停效，无法给予赔付。

平安人寿宁夏分公司提醒广大消费者，保单贷款虽然可以解决客户的燃眉之急，但也有一定局限性：保单贷款的贷款额度是有限的，一般以保单现金价值的80%为限；保单贷款需要支付贷款利息；贷款通常要在6个月内归还，若投保人到期不能归还，不但要支付利息，甚至会因本息总和超过保单现金价值而被保险公司中止保险合同，进而失去保险保障功能。

人身保险最本质的功能是“保障”，用来转移未来因意外、疾病、养老、教育等产生的支出；而保单贷款仅仅是保险产品的一项附加功能，使用成本较高，只能作为权宜之计，不宜作为常规融资手段使用，更不宜通过保单贷款进行高风险投资。若保险销售人员有片面夸大保单融资功能、隐瞒保单贷款局限性的行为，实属一种销售误导，切不可偏听偏信，切勿本末倒置。（潘明杰）