北京德恒（银川）律师事务所 张华伟

有些人为了贪图利益快速挣钱，或者是朋友之间碍于情面，将自己的银行卡提供给他人使用，并在明知是他人利用信息网络实施犯罪所得的款项的情况下，仍代为套现、取现的，该行为可能构成掩饰、隐瞒犯罪所得罪，受到刑法的惩处。

【基本案情】

被告人田某某与刘某某系朋友关系，2023年7月的一天，刘某某找到田某某让其提供银行账户帮忙转账、提现，并承诺给予报酬。田某某碍于朋友情面，同时内心的贪欲作祟，同意向刘某某提供银行卡。2023年7月14日，田某某明知所转的款项是他人利用信息网络实施犯罪所得，仍向他人提供自己名下一张借记卡，在银川市兴庆区某银行网点办理了取现业务，金额10.3万元。2023年7月17日，田某某再次向他人提供自己名下一张借记卡，在银川市兴庆区某银行网点通过柜台和ATM机取现，金额共计15.02万元。2023年7月24日，被告人田某某经公安机关电话传唤到案，如实供述了自己涉嫌犯罪的事实。公安机关依法扣押被告人田某某作案时使用的两张借记卡。

【审理结果】

该案经银川市兴庆区人民法院审理，认定被告人田某某明知是他人利用信息网络实施犯罪所得，仍代为套现、取现，犯罪金额为25.32万元，其行为已构成掩饰、隐瞒犯罪所得罪，应予刑事处罚。被告人田某某经公安机关电话传唤到案，后如实供述其犯罪事实，是自首，依法可从轻处罚。被告人田某某自愿认罪认罚，依法可从宽处理。公安机关扣押的银行卡均系作案工具，依法应予以没收。最终判决：被告人田某某犯掩饰、隐瞒犯罪所得罪，判处有期徒刑3年，并处罚金1万元。

【律师释法】

根据刑法第312条的规定：“明知是犯罪所得及其产生的收益而予以窝藏、转移、收购、代为销售或者以其他方法掩饰、隐瞒的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；情节严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。”《最高人民法院关于审理掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益刑事案件适用法律若干问题的解释》第十条规定：“通过犯罪直接得到的赃款、赃物，应当认定为刑法第312条规定的‘犯罪所得’。上游犯罪的行为人对犯罪所得进行处理后得到的孳息、租金等，应当认定为该条规定的‘犯罪所得产生的收益’。明知是犯罪所得及其产生的收益而采取窝藏、转移、收购、代为销售以外的方法，如居间介绍买卖，收受，持有，使用，加工，提供资金账户，协助将财物转换为现金、金融票据、有价证券，协助将资金转移、汇往境外等，应当认定为刑法第312条规定的‘其他方法’。”被告人田某某的行为符合上述法律规定，构成掩饰、隐瞒犯罪所得罪。

刑法第67条规定：“犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。”我国刑事诉讼法第15条规定：“犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚的，可以依法从宽处理。”根据以上法律规定，被告人田某某经公安机关电话传唤到案，如实供述其犯罪事实，是自首，依法可从轻处罚；且本人自愿认罪认罚，依法可以从宽处理。

综上，银川市兴庆区人民法院综合全案情节对被告人田某某作出上述判决。本案警示我们，银行账户具有高度人身属性，切不可贪图一时利益随意提供给他人使用。君子爱财取之有道，不义之财必有蹊跷，在电信诈骗、网络赌博等利用信息网络实施犯罪高发的当下，每个人都应当提高警惕，避免落入犯罪陷阱。