本报记者 郑芳芳 实习生 包欢阳

4月3日，银川市金凤区人民法院驻阅海湾中央商务区营商环境法治工作中心里，调解声此起彼伏，法官助理正耐心地向当事人沟通解释还款方案。这一天，距离该中心成立刚好5个月，受理金融借款合同纠纷及信用卡纠纷却已突破1600件。

案件持续高发，该中心如何实现“突围”？

“如果法院只做裁判员，不当‘治未病’的医生，金融纠纷就会像野草一样，割了一茬又长一茬。”该中心负责人张欣欣法官表示，秉持前端治理、多元解纷、审判兜底的原则，中心的调撤率已超70%，蹚出了一条边审理、边治理的路子。

多元解纷，审判兜底

来金凤区法院驻阅海湾中央商务区营商环境法治工作中心之前，小丽心里直打鼓。

2年前，她在线上与某银行签订《烟户贷个人经营性贷款合同》，贷款23万元用于支付烟款。然而，随着离婚、财产分割接踵而至，她无力偿还贷款，被诉至法院。

小丽心里清楚，如果判决，就得一次性还清全部贷款；只有调解，才有希望分期还款。

“法官、律师，我想调解。我4月底、6月底、11月底各有一笔回款，能覆盖全部贷款，能不能在这3个月分期履行？”开庭前，小丽诚恳地道出还款计划。

“可以。”银行代理律师出乎意料地爽快，“既然同意调解，我们会按法院要求给出最优方案”。

“行，那我带你们去找金凤区司法局驻法庭调解员王晓青做个调解笔录。”刘婉婉法官合上卷宗，“调解后可以申请司法确认，约定如果有一期不履行，剩余案款可以直接申请强制执行”。

小丽连连点头——调解能省下近5000元诉讼费，太划算了。

同一时间，线上调解的另一端，老郭也松了一口气。他2年前贷款10万元想“大干一场”，不料行情不好全赔了。“我现在在新疆打工，每月收入不多，孩子还要上学，能不能缓一缓？”黄河农村商业银行金凤区支行驻中心调解员白立浩在书记员赵欣汝的指导下，与他达成了36期还清的协议。

该中心成立以来，金凤区法院邀请11家银行派驻调解员同步入驻，组成专业化调解团队。在法官或法官助理的指导下，各家银行先与本机构的涉诉借款人协商，拿出解决方案，达成协议后申请司法确认。这样一来，既实现金融纠纷的集约化、专业化办理，又为当事人大幅减少诉讼成本。

“去年11月至今，已有近300件案子的当事人选择了‘人民调解+司法确认’的方式，涉及金额超过1.5亿元，累计节省诉讼费80余万元。”张欣欣说，对于那些调解不成的纠纷，则快速导入审理程序，通过简案快审、繁案精审、同类型案件并案开庭等方式，为解纷“再提速”。

前端治理，卡住关口

审理过程，也是发现问题的过程。为此，金凤区法院驻阅海湾中央商务区营商环境法治工作中心与辖区金融机构每月底都要开一次直面问题的座谈会。

3月底的那场会，气氛不太轻松。

起因是张欣欣在审理案件中发现，部分银行信用卡纠纷的息费远超本金——这意味着银行既未及时核销，也未主动催收或诉讼，任由损失像雪球一样越滚越大。

“其中一起纠纷，持卡人逾期长达10年后银行才起诉，9万元本金竟滚出35万元利息，被告明显无力一次性履行。直接判决，大概率是一笔执行不回来的‘坏账’。建议给予最大减免政策，促成调解。”张欣欣既点问题，也开“药方”，督促银行在诉讼审查阶段就把好关口，让纠纷量降下来，回款率升上去。

此前，张欣欣在审理某银行的金融借款合同纠纷时发现，该行对业务办理人员身份审核把关不严、贷款审批中未尽到审慎审查义务，导致诉讼中被告地址出现“某县国道旁”等极不规范的内容。

她没有就案办案，而是向该银行专门发送了一份司法建议书，建议建立人工复核验证机制、严格规范审批贷款行为，从源头避免金融风险。

“我们想做的，不只是把眼前的案子办好，而是让未来的案子变少。”张欣欣说。

某银行收到司法建议书后，迅速完善了贷款审批和核验机制，此后同类问题的涉诉明显减少。3月底座谈会上被“点名”的那几家银行，会后主动对接该中心，研究如何优化催收流程、避免息费过度扩大。

“药方”开对了。