新时代背景下，信息技术飞速发展，金融科技深度融合，数字金融应运而生。电子商务是数字经济的重要组成部分，随着用户需求的多样化，竞争格局日益激烈，需要发挥数字金融作用，为电子商务提供风险控制、信用评估、应用链金融等便捷、智能、高效的服务，提高电子商务平台运营效率，有效降低交易成本，拓展中小企业融资渠道，推动电子商务生态系统健康发展。基于此，我们以数字金融为背景，探讨了电子商务创新发展的具体路径。

完善支付体系，创新结算模式。数字金融背景下，电子商务快速发展，传统支付模式的弊端日益凸显。对此，要发挥区块链、人工智能、大数据等前沿技术作用，构建便捷、高效的支付体系，创新结算模式，推动电子商务高质量、可持续发展。一方面，大力推进数字货币在电子商务领域的应用。数字货币具有可追溯性、可编程性、安全性、匿名性等特点，为电子商务支付带来了新机遇和新选择。对于出口商而言，可提高资金流转速度；对于买家而言，可有效降低跨境手续费；对于银行而言，有利于统一资金流和信息流，提高业务处理效率。因此，电子商务平台可以充分发挥央行数字货币作用，建立适配的支付接口，提高交易效率，降低支付成本，提升用户满意度。另一方面，深化移动支付技术创新应用。融合生物识别、NFC近场通信、二维码等多项技术，推出新型“无感支付”体验，让用户享受更加便捷、高效的支付服务。还可发挥区块链技术作用，由银行、第三方支付机构合作，共同发布“跨境联动支付”方案，立足中小企业发展特点和实际需求，打造特色支付产品。通过内外联动，发挥数字金融作用，拓展企业收款渠道，减少中间烦琐环节，降低跨境支付时间成本，简化相关手续和费用，推动跨境电商发展进步。

整合数据资源，优化风控机制。数据是数字金融时代宝贵的资产和重要的生产要素，通过整合数据资源，有助于打破“数据孤岛”，形成全面系统的商业信息全景图。通过构建智能化风险管控机制，有利于提高电子商务平台运营效率，优化用户体验。整合数据资源，需要建立统一的数据标准，联合多方主体，共同制定出台统一的数据标准，规范数据采集、存储、处理和交换等环节，确保数据的一致性和兼容性，实现数据共建、共通、共享。运用先进的数据集成技术，对数据进行集中存储、管理、抽取、转换，挖掘数据的潜在价值。运用加密技术、数据脱敏等手段，加强数据安全，防止数据泄露，保护用户隐私。利用大数据技术收集分析用户交易行为、信用记录、设备信息等，构建风险预测模型，对交易行为进行实时监测，及时发现和预警异常行为。还可借助机器学习和深度学习算法，让机器智能识别复杂风险模式，对新交易自动进行风险评分，提高风险评估的准确性。利用区块链技术，实时记录交易信息，确保交易数据的真实性和完整性，避免数据篡改、数据伪造等问题，构建可信、可靠的电商交易环境。

拓展融资渠道，创新信贷产品。拓展融资渠道，创新信贷产品，有利于为中小电商企业提供资金支持。在拓展融资渠道方面，可开发数字供应链金融，利用数字技术实时监控和整合供应链上的商流、物流、信息流和资金流，为相关企业提供金融服务。通过分析供应商交易数据、库存数据、物流数据等，建立信用评估体系，进而推出应收账款融资、库存融资、订单融资等形式多样的金融产品，满足各企业的不同融资需求。还可发挥股权众筹平台作用，即电商企业通过在股权众筹平台上发布项目信息，吸引投资者出资入股，获得所需资金，拓宽电商企业资金来源。在创新信贷产品方面，可推出场景化信贷产品，立足电商企业经营场景和交易环节，设计推出形式多样的信贷产品。例如，电商企业在开展大型促销活动前，可申请“促销贷”，获得资金支持，用于提前备货、营销推广等，让信贷产品贴合电商企业实际需求，助力企业把握市场机遇，提升经营效益。

（作者单位：重庆财经职业学院）